CDBs

CDBs de liquidez diária 

A parte que resgato ela perde todos os rendimentos, ou tem os rendimentos até o dia do resgate?

CDBs (Certificados de Depósito Bancário) de liquidez diária são investimentos de renda fixa emitidos por bancos, que funcionam como um empréstimo que você faz para a instituição financeira, em troca de um retorno definido por uma taxa de juros. 

A principal característica desse tipo de CDB é que você pode resgatar o dinheiro investido a qualquer momento, sem a necessidade de esperar até o vencimento.

Rendimentos no resgate

Quando você resgata um CDB de liquidez diária, você não perde os rendimentos acumulados até o dia do resgate. O que acontece é que o banco calcula o valor proporcional do rendimento até aquele momento e paga esse montante junto com o capital investido.

Isso significa que você só deixa de ganhar os rendimentos futuros que receberia caso mantivesse o investimento ativo por mais tempo, mas nunca perde o que já foi acumulado.

Rendimento = Valor Investido * (Taxa CDI * Percentual do CDI / 12) 

Exemplo prático:

  • Você investe R$ 10.000,00 em um CDB de liquidez diária com rendimento de 100% do CDI.
  • Após 30 dias, o CDI acumulado foi 1% (apenas como exemplo).
  • Seus rendimentos seriam R$ 10.000 x 1% = R$ 100.
  • Se você resgatar nesse momento, receberá R$ 10.100 (capital + rendimentos), descontados os impostos.

Tributação

Os rendimentos são tributados de acordo com a tabela regressiva do Imposto de Renda:

  • 22,5%: até 180 dias.
  • 20%: de 181 a 360 dias.
  • 17,5%: de 361 a 720 dias.
  • 15%: acima de 720 dias.

A tributação será aplicada apenas sobre os rendimentos, não sobre o valor total investido. Além disso, pode haver cobrança de IOF se você resgatar o investimento nos primeiros 30 dias.

Conclusão

Se você resgatar o CDB de liquidez diária, os rendimentos até o dia do resgate são pagos a você. É uma opção interessante para quem quer rendimento melhor que a poupança, mas ainda assim precisa de flexibilidade para acessar o dinheiro a qualquer momento.

no informe

Ganhos/Perdas: Quanto o meu dinheiro valorizou no produto. É calculado com base no investi tem ganho.

No informe de um investimento em CDB, geralmente aparecem os seguintes termos:

1. Valor Bruto

🔹 Definição: É o valor total do investimento antes de descontar impostos e taxas.
🔹 Inclui: O capital inicial investido + todos os rendimentos acumulados.
🔹 Exemplo: Se você investiu R$ 3.500,00 e ele rendeu R$ 823,68, o valor bruto será R$ 4.323,68.

2. Valor Líquido

🔹 Definição: É o valor final que você realmente pode resgatar após os descontos.
🔹 Inclui: O valor bruto menos impostos (IR e IOF, se aplicável).
🔹 Exemplo: Se o IR sobre os rendimentos foi de R$ 120,00, o valor líquido seria R$ 4.203,68.

3. Ganhos/Perdas

Quanto o meu dinheiro valorizou no produto. É calculado com base no investi tem ganho.

🔹 Definição: Mostra o quanto seu investimento valorizou ou desvalorizou.
🔹 Fórmula: Ganhos = Valor Bruto - Capital Inicial
🔹 Exemplo: Se você investiu R$ 3.500,00 e o valor bruto é R$ 4.323,68, os ganhos são R$ 823,68.

🔹 Perdas: Em CDBs prefixados ou atrelados à inflação, pode haver perda se o rendimento for inferior à inflação ou se você resgatar antes do vencimento.

4. IR/OF (Imposto de Renda e IOF)

🔹 IR (Imposto de Renda)

  • Aplicado sobre os rendimentos, com alíquota regressiva:
    • 22,5% (até 180 dias)
    • 20% (de 181 a 360 dias)
    • 17,5% (de 361 a 720 dias)
    • 15% (acima de 720 dias)

🔹 IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)

  • Aplicado somente nos resgates antes de 30 dias.
  • Tabela regressiva (de 96% no primeiro dia até 0% no 30º dia).
  • Se o CDB for resgatado após 30 dias, não há IOF.
Se eu investir 139 mil reais em CDB com 113 do CDI com data de vencimento em 2028 qual o rendimento por mês até a data vencimento 

Para calcular o rendimento mensal de um investimento de R$ 139.000,00 em um CDB que paga 113% do CDI até 2028, vamos seguir alguns passos.

Primeiro, precisamos entender como o CDI impacta o rendimento. O CDI é uma taxa de juros usada como referência para muitas aplicações financeiras no Brasil, sendo de aproximadamente 13,65% ao ano em 2025. Como você mencionou que o CDB paga 113% do CDI, vamos calcular a taxa anual do investimento.

Cálculos:

  1. Taxa anual do CDB = 113% do CDI = 13,65% × 1,13 ≈ 15,44% ao ano.

  2. Para obter o rendimento mensal, precisamos converter a taxa anual em uma taxa equivalente mensal. Usamos a fórmula para juros compostos:

    imensal=(1+ianual)1/12−1i_{\text{mensal}} = (1 + i_{\text{anual}})^{1/12} - 1

    Onde ianual=0,1544i_{\text{anual}} = 0,1544, então:

    imensal=(1+0,1544)1/12−1≈0,0121 ou 1,21% ao meˆs.i_{\text{mensal}} = (1 + 0,1544)^{1/12} - 1 \approx 0,0121 \text{ ou } 1,21\% \text{ ao mês}.

  3. Agora, para calcular o rendimento mensal de R$ 139.000,00:

    \text{Rendimento mensal} = 139.000 \times 0,0121 \approx R$ 1.679,00.

Portanto, o rendimento mensal aproximado será de R$ 1.679,00, assumindo que a taxa do CDI se mantenha constante e o investimento seja remunerado de forma simples.

Link

https://www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/corrigirPeloCDI.do?method=corrigirPeloCDI Calculadora do BC

te amo

Hector Othon

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